martes, 19 de marzo de 2013

Paypal, camino inverso

Al revés que todos los bancos, procesadores de pagos y marcas, que hacen todo lo que pueden por "digitalizar" sus servicios de pago (vía wallet, vía móvil,etc.) Paypal hace el salto inverso y pasa a utilizar dinero de plástico. Crea con YoUnique Money EDE y MasterCard una tarjeta prepago (utiliza el saldo que previamente hayas cargado en ella), recargable vía paypal (solo faltaría!) y en cajeros 4B, y con la idea de también kioskos, estancos y similares.

Lo del dinero de plástico pasaba por ser lo "moderno", porque esto de pagar en billete ya estaba pasado. Por si alguien no se ha dado cuenta, ya no es lo moderno, porque el dinero de plástico es tan anacrónico como el de papel; Ahora el dinero son bits, y preferentemente bits movidos en móviles, transmitidos eso sí a través de diversas tecnologías. La diferencia es que así como el dinero en papel va a perdurar mucho mucho tiempo, las tarjetas están al borde de la muerte, desaparecerán, porque los móviles se las van a comer. Y quien dice móviles, dice el iClock de Apple si finalmente existe.

Por eso me sorprende el salto inverso a tarjetas prepago, cuando lo lógico para paypal sería conseguir comercios que aceptaran su cuenta, que aceptaran sus móviles, que aceptaran sus SMS, que aceptaran sus vales con códigos QR; no hacer una tarjeta y jugar en un mercado que, en el caso español, sólo va a perder. Como no conozco el acuerdo, no sé en qué terminos se ha hecho la tarjeta; Entiendo que PayPal lo ve como vía de ingresos, pero no estoy seguro que no se haya metido en un charco.

Por si a alguien le interesan los detalles: Emisión, 5€; comisión por inactividad, 5€; y recargas y retiradas de efectivo en cajeros, 1%. Esta última no me parece cara, aunque las otras un poco sí, la verdad. Pero claro, de algún sitio tienen que sacar el beneficio, porque las tasas de intercambio de las tarjetas prepago (igual que las de débito), dan para lo que dan: 0,33€ en el mejor de los casos, independientemente del importe de la compra. En caso de grandes superficies o gasolineras, es mucho menos.

Así que creo que esto es un error de PayPal, pero igualmente creo que tiene aciertos, al enfocarse en la parte de comercios: PayPal Here.

PayPal Here es la solución de comercio (o de vendedor, en un término más amplio) de PayPal, y en mi opinión es donde debería centrarse. El sistema permite cobrar vía tarjeta, vía Paypal, vía cheque incluso -dependiendo del mercado- y está estrenándose en UK en estos momentos, con la idea de arrancarlo en verano. Te compras un dispositivo, te das de alta en PayPal y a funcionar. PayPal en estado puro. Pagas por transacción, aunque supongo que habrá versiones "premium" que permitan asegurar el cobro o similar. Atentos, que esto si nos va a hacer daño...

Actualización 25/ABR
Que Wincor-Nixdorf también cree que esto del plástico se acaba y hay que ir aportando soluciones basadas en móvil, como la que ha anunciado para iPhone y Android (su aplicación PC/E Mobile Cash) con la que se puede sacar dinero en sus cajeros con un smartphone. Eso si, sólo en cajeros Wincor-Nixdorf, con lo que habrá que ir pensando en una solución estándar... La interacción móvil-Cajero tiene la opción de ir por NFC o bien vía código QR o código de barras (lo que requiere preparación previa de la transacción en el móvil).

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